Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Кредит на покупку жилья

В текущем году, особенно в его начале, наблюдались скачки процентных ставок на кредиты на покупку жилья, а в некоторых случаях банки и вовсе приостанавливали их выдачу. Все это было обусловлено, прежде всего, нестабильностью курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам. Изменилась ли ситуация сегодня? Стала ли доступнее и рациональна ли покупка жилья в кредит? Какие кредиты выдаются сейчас и на каких условиях?

Каждый банк, вне зависимости от процентной ставки и сроков выплат, требует предоставить паспорт или вид на жительство, согласие на предоставление кредитной истории (проверка на наличие взятых и выплаченных кредитов для выявления платежеспособности и добросовестности), а также справку о доходах. В некоторых случаях могут потребовать заявление-анкету как от вас, так и от ваших поручителей (если они требуются для кредита), а также документ воинского учета (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) и дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей.

Для лиц, желающих взять кредит, существуют возрастные ограничения. В большинстве своем минимальный возраст составляет 21 год, однако некоторые банки ставят порог в 22 года. При этом минимальный стаж работы должен составлять от 3 месяцев. Максимальное же возрастное ограничение составляет 70 лет.

Если Вы выполнили все требования банка, то должны обязательно учесть пределы дозволенной суммы, а также то, что ни один кредит не выдается на полную стоимость квартиры, максимум на 90% от её стоимости.

По данным банков, а также портала Finance.tut.by, в таблице представлены актуальные кредиты, предлагаемые банками:

Банк/ КредитЦель кредитаМакси-
мальный срок
Проце-
нтная ставка на 12.10.
2015
Доля собст-
венного участия
Белгазпромбанк/
Новосёлы
на покупку квартирыДо 15 лет30%от 30%
Беларусбанк/
Кредит на приобретение жилья
на приобретение жилых помещений, построенных по гос. заказуДо 15 лет32%от 25%
Белагропромбанк/ На приобретение жильяна покупку жилья;
на покупку дома
До 20 лет35%от 10%
Паритетбанк/
Твоя недвижимость
на недвижимостьДо 15 лет36%от 30%
БелВэб/
Дружная будоуля
Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 25 лет37%От 20%
БелВэб/
Уласнае жылле
Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 20 лет38%От 20%
Белинвестбанк/
На строительство и приобретение жилой недвижимости
Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 20 лет39%От 10%
БПС-Сбербанк/
Свое жилье (МайКлассКом)
Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 20 лет39%От 20%
Приорбанк/
Дружная семья
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 15 лет42%От 20%
БПС-Сбербанк/
Кредит на покупку или строительство жилья «Классический»
Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома
До 20 лет42%От 20%

Также существует льготный кредит, но, согласно Указу Президента № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» от 06.01.2012 г. его могут получить только следующие лица:

· Военнослужащие.

· Граждане, имеющие право на внеочередное получение жилищных помещений.

· Трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя социального жилья, в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение.

· Многодетные семьи.

· Граждане, в состав семей которых входят дети-инвалиды, а так же инвалиды с детства I и II группы.

· Совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента РБ.

· Граждане, которым были назначены стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым.

· Граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитии.

· Граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в городах-спутниках (население до 20 тыс. человек).

· Судьи и прокурорские работники.

· Молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на льготное кредитование.

Ставка льготного кредита зависит от ставки рефинансирования и от категории граждан, к которой относится кредитуемый. Условия кредитования указаны в таблице:

Категория гражданСрок кредитаПроцентная ставкаМаксимальный размер кредита
Многодетные семьи40 лет1%100%
Иные категории20 лет20% от ставки рефинансирования, но не менее 5%90%
Молодые семьи20 лет50% от ставки рефинансирования, но не менее 5%90%

На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 25%. Таким образом, ставка льготного кредита составляет от 1 до 12,5%, причем размер кредита варьируется в диапазоне 90-100% от стоимости квартиры, а срок уплаты от 20 до 40 лет. На данный момент это самый выгодный кредит, но, к сожалению, далеко не всем он доступен.

С условиями ознакомились, а теперь рассмотрим на примере семьи из двух человек возможность приобретения квартиры с использованием кредита.

Итак, по данным Белстата средняя начисленная заработная плата в Республике Беларусь равна 6 970 521 руб. Семья состоит из двух трудоспособных человек, поэтому предположим, что их совокупный доход в месяц составит 14 млн. руб. Допустим, эту семью полностью обеспечивают родственники, а все заработанные деньги откладываются для покупки однокомнатной квартиры.

Предположим, эта семья собирается купить однокомнатную квартиру площадью 33 кв.м. за 800 млн. руб. Предположим, что у них есть (накопили, подарили) чуть больше 20% требуемой суммы им необходим кредит в объеме 600 млн. руб.

Кредит по минимальной ставке 30% годовых предполагает первый взнос по кредитным процентам в размере 15 млн. руб (который будет уменьшаться по мере погашения основной суммы) и более 3,3 млн. руб в погашение основного долга (если срок кредита 15 лет). Таким образом даже по наиболее выгодному варианту ежемесячные выплаты превысят 18 млн. руб, что превышает совокупный доход кредитополучателей. А если семья не находится «на полном содержании»?

А за какой период времени семья сможет приобрести квартиру за счет собственных средств? Предположим, что нет инфляции, цены на недвижимость не меняются, да и средняя заработная плата по стране остается неизменной. В этом случае, откладывая все заработанное, чтобы накопить сумму 800 млн. руб рассматриваемой семье потребуется чуть меньше 5 лет. Выглядит вполне оптимистично.

Но необходимо учитывать, что гражданам необходимо самих себя обеспечивать, на что тратится основная часть заработанных денежных средств. А потому приобретение жилья отодвигается на долгие годы.

ГК «Мольнар».

_

14.10.2015

просмотров: сегодня 1, за последние 7 дней 29, за месяц 217

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 42/2015