Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Банк ВТБ (Беларусь) предлагает свой первый продукт по кредитованию жилья

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Новости компаний » Банк ВТБ (Беларусь) предлагает свой первый продукт по кредитованию жилья

29 февраля в отеле «Виктория» специалисты банка ВТБ (Беларусь) представили свой первый продукт по кредитованию жилья. Мы со своей стороны расскажем об условиях предоставления кредитов, преимуществах данной кредитной программы и требованиях, предъявляемых банком для потенциальных кредитополучателей.

Из истории банка

В результате покупки в апреле месяце прошлого года контрольного пакета акций бывшего Славнефтебанка российским банком ВТБ Славнефтебанк переименовался в ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)» и теперь работает под брэндом ВТБ. В настоящее время это фактически единственная международная финансовая группа, работающая на рынке России, которая представлена банками, страховыми и лизинговыми компаниями в 17 странах мира.

На открытии банка ВТБ (Беларусь) присутствовали Президенты двух стран –Российской Федерации Владимир Путин и Республики Беларусь Александр Лукашенко, что явилось огромным стимулом к работе, к выполнению намеченных грандиозных целей. К 2011 году банк ВТБ (Беларусь) должен поменять свою позицию – вместе с развитием корпоративного бизнеса развивать розничное направление и сеть продаж и таким образом войти в пятерку лидеров, работающих на банковском рынке нашей страны. В 2007 году банк занял пятое место в международном рейтинге по предоставлению банковских услуг, что способствовало и способствует привлечению международных ресурсов.

Одним из дочерних банков ВТБ (Беларусь) является банк ВТБ-24, который нацелен в группе ВТБ в России на обслуживание розничного бизнеса. Поэтому банк ВТБ (Беларусь) свои розничные продукты будет осуществлять именно исходя из стандартов российского банка ВТБ-24. Кроме непосредственно технологии оказания услуги банк будет соответствовать (офисы, элементы продаж и др.) брэнду банка ВТБ-24 и его фирменному стилю-стандарту. И первый продукт банка ВТБ (Беларусь), который внедрен под брэндом ВТБ, касается кредитования квартир в многоквартирных жилых домах на вторичном рынке жилья.

Первый продукт банка – кредитование квартир на вторичном рынке жилья

Условия предоставления кредита. В настоящее время банк ВТБ (Беларусь) предоставляет гражданам кредиты на приобретение квартир в многоквартирных жилых домах на вторичном рынке жилья. Данный кредит предоставляется на срок до 20 лет в размере до 90 % от оценочной стоимости квартиры. Процентные ставки зависят от наличия официального подтверждения доходов и выбранного вида страхования. Так, при наличии официального подтверждения доходов можно получить кредит в долларах США под 12,75 % годовых, в евро – под 12,25 % годовых и в белорусских рублях – под 16 % годовых. При невозможности подтвердить свои официальные доходы кредит может быть предоставлен в долларах США под 14,5 % годовых, в евро – под 14 % годовых и в белорусских рублях – под 18 % годовых.

В случае если кредитополучатель подтверждает свои доходы, величина первоначального взноса должна составить 10 % от стоимости квартиры. В случае неподтверждения доходов – 30 % от стоимости квартиры. Причем, если кредитополучатель не подтверждает свои доходы, и учитывая то, что у него нет поручителей, банк попросит внести 30 % от стоимости квартиры на текущий счет кредитополучателя. Это является основанием для оценки его платежеспособности. После положительного вынесения банком решения о выдаче кредита эта сумма перечисляется на счет продавца квартиры.

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется равными долями. Банк определяет, какой размер ежемесячного платежа для данного кредитополучателя будет возможным исходя из его доходов. Погашение кредита возможно путем внесения наличных денег в кассу банка, что является общепринятой практикой в сфере банковских услуг. В случае если кредитополучатель пожелает досрочно погасить кредит или если не находится на территории Беларуси, он может в момент выдачи кредита открыть свой текущий счет, оставить постоянно действующее платежное поручение, и в течение всего платежного периода банк самостоятельно с его текущего счета будет списывать необходимую сумму денежных средств.

Возможно досрочное погашение кредита по истечении 3-х месяцев с момента предоставления кредита (новинка для республики). Кредитополучатель сам определяет, как он будет осуществлять платежи: либо иметь в течение 20 лет 242 платежа, либо, если у него появятся дополнительные деньги, заплатить основной долг и попросить по заявлению у банка уменьшить количество платежных периодов, то есть платить не 20 лет, а, к примеру, 19, либо платить 20 лет, но с уменьшенным размером аннуитетного платежа. То есть кредитополучатель сам выбирает, как ему удобнее выплачивать кредит.

Обеспечением по кредиту является залог приобретаемой квартиры и поручительство третьих лиц. Поручителями могут выступать члены семьи кредитополучателя – супруг (супруга), родители, братья и сестры. Однако при предоставлении кредита на покупку однокомнатной квартиры, по условиям банка, поручителями не могут являться супруг (супруга).

Требования к кредитополучателю. Кредиты предоставляются гражданам Республики Беларусь, иностранным гражданам и лицам без гражданства с 21 года при отсутствии кредитной истории. Что касается мужчин до 27 лет, то у них должны быть урегулированные отношения с органами, осуществляющими призыв на военную службу. Также кредит может быть предоставлен гражданам, работающим и имеющим официальные доходы на территории Российской Федерации, но с условием, что они официально подтвердят свои доходы.

Перечень документов, необходимых для получения кредита.

Обращаем внимание на то, что кредит на покупку квартиры предоставляется только наемным работникам. Даже если потенциальный кредитополучатель намеревается взять кредит без официального подтверждения доходов, это не значит, что банк не проверит его доходы. Гражданин предоставляет все те же документы, что и гражданин с официальным подтверждением своих доходов. Банк анализирует не доход кредитополучателя в текущий момент, а проводит анализ в совокупности, то есть с учетом вероятности трудоустройства гражданина в дальнейшем: его опыт, образование, отрасль, в которой он работает, и т.д. Справка необходима лишь для того, чтобы определить лимит платежеспособности кредитополучателя.

Обязательные документы:

- Копия паспорта;

- Копия карточки социального страхования;

- Заявление-анкета.

По усмотрению:

- Справка с места работы о размере дохода за последних 12 месяцев по форме банка. В случае, если в течение последнего периода времени у гражданина повысилась заработная плата и он будет ее получать в дальнейшем, банк может принять к расчету возможного кредита повышенную часть заработной платы не за 12, а за 3 последних месяца. В случае же, если в течение предыдущего года потенциальный кредитополучатель сменил место работы, то он должен предоставить копию справки по так называемой форме-2, которую он предоставляет своему нанимателю для расчета подоходного налога. Это официальная справка утверждена налоговым законодательством РФ.

- При наличии дополнительных доходов – справка с места дополнительной работы о доходах;

- Копия договора найма (аренды) квартиры (при наличии). Учитывая, что в республике имеется достаточно большая категория граждан, сдающих недвижимость внаем, банк принимает к расчету платежеспособности кредитополучателя документы, подтверждающие этот факт. Единственное, что если данная часть дохода будет преобладать в совокупном доходе кредитополучателя, банк попросит данную недвижимость застраховать.

- Справка о пенсионном доходе. Единственным возрастным ограничением является то, что до конца выплаты кредита женщине должно исполнится не более 60 лет, а мужчине – не более 65 лет.

- Копия военного билета (при наличии);

-Копия трудовой книжки;

- Копия брачного договора (при наличии);

- Копия документа об образовании (при отсутствии соответствующей записи в трудовой книжке);

- Документы, подтверждающие текущие обязательства: копии кредитных договоров (займа, купли-продажи с рассрочкой платежа, поручительства, кредитного), квитанции, подтверждающие осуществление платежей по кредиту, справка, выданная банком об остатке задолженности и др.

- Копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества (техпаспорт, договор купли-продажи, договор дарения и др.);

- Копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, гараж, земельный участок и др.);

- При наличии счетов в банках – выписки со счетов.

Страхование. Одним из условий получения кредита является обязательное страхование как кредитополучателя, так и предмета залога (страхование рисков утраты, гибели, повреждения квартиры).

При страховании предмета залога осмотр не проводится, страховая компания на основании технического паспорта и предмета договора к моменту выдачи кредита оформляет страховой полис. В настоящее время банк ВТБ (Беларусь) пользуется услугами одной страховой компании –Би энд Би иншуренс Ко, которая предложила максимальную защиту рисков с минимальным тарифом 0,21 % от суммы кредита. К примеру, для покупки квартиры стоимостью 100 000 долл. и кредитом банка 20 000 долл. страховой полис заключается на сумму выданного кредита. При этом ежегодно заключается новый договор на оставшуюся сумму долга кредитополучателя, то есть сумма страховой премии с каждым годом уменьшается.

Что касается страхования кредитополучателя, то он сам выбирает вид страхования. Это может быть договор страхования от несчастных случаев - наступление смерти, инвалидности I и II групп. В этом случае процедура оформления договора аналогична процедуре по оформлению договора страхования квартиры. Банк самостоятельно вызовет страховщика и по паспортным данным оформит страховой полис. Страховая премия составит 0,43 % от суммы кредита. Как и в первом случае, договор перезаключается ежегодно. Другой вид договора – страхование жизни. В этом случае у кредитополучателя появляется возможность снижения процентной ставки на 0,25 процентного пункта. Тариф на заключение страхового полиса будет зависеть от возраста кредитополучателя, пола и т.д. Данный вид страхования выгоден и очень актуален для молодых женщин.

Процедура получения кредита. Вначале банк проверит анкету потенциального кредитополучателя, лимит платежеспособности и вынесет предварительное решение. После этого кредитополучатель приступает к сбору документов на квартиру. Они ничем не отличаются от документов, предоставляемых нотариусу для нотариального удостоверения договора купли-продажи. Далее банк рассмотрит весь пакет документов в совокупности. В случае вынесения положительного решения кредитополучатель заключает договор купли-продажи квартиры. В свою очередь страховая компания сообщает банку, что кредитополучатель выполнил все условия банка по страхованию.

Банк заключает с кредитополучателем кредитный договор с отлагательными условиями, то есть при предоставлении ему пакета документов: оплаченные страховые полисы, зарегистрированный договор купли-продажи квартиры, договор залога квартиры, который поступит в будущем, удостоверенный у регистратора, расписку о том, что регистратор принял данный договор на регистрацию, договор поручительства в случае, если кредит предоставляется при наличии поручителей.

Следующий этап – подписание и удостоверение регистратором договора залога квартиры. На данную процедуру к регистратору должны прийти представители банка, кредитополучатель, продавец квартиры и члены семьи, которые имеют право на проживание в данной квартире, если они в договоре купли-продажи не выразили свое согласие на передачу имущества в залог. Все эти документы остаются у регистратора, который взамен вручает банку расписку. При наличии расписки в тот же день банк может выдать кредитополучателю кредит. Однако до момента перехода права собственности банк возьмет в залог еще право требования, вытекающее из договора купли-продажи. Но это в случае, если нет поручителей.

Выдача кредита осуществляется путем зачисления на текущий счет кредитополучателя с дальнейшим перечислением на текущий счет продавца квартиры. Помимо процентных ставок у банка есть единственная комиссия в размере 2-х базовых величин за рассмотрение пакета документов. Она оплачивается в случае положительного решения о предоставлении кредита.

В настоящее время кредит на покупку квартиры можно получить в одном отделении банка по ул.Фабрициуса, 8. Однако в дальнейшем сеть отделений банка будет расширяться. Уже сегодня во всех областных городах открыты и работают филиалы, кроме Витебской области (однако филиал банка есть в г.Полоцке).

В будущем банк планирует расширять сферу своих услуг. Физическим лицам предполагается выдавать кредиты на покупку домов, коттеджев, коммерческой недвижимости, квартир, построенных долевым способом.

Пример расчета кредита сроком на 20 лет

Первоначальный взнос (в долл.)Годовая ставка (долл.)Сумма кредита (в долл.)Ежемесячный платеж (в долл.)
10% 11 00012,7599 0001 141
30 % 33 00014,5077 000987

Елена МАСЛОВСКАЯ.

10.03.2008

просмотров: сегодня 0, за последние 7 дней 1, за месяц 15

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 10/2008