Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

О порядке перевода долга по льготному кредиту на строительство домов на селе

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Новости недвижимости » О порядке перевода долга по льготному кредиту на строительство домов на селе

На заседании Республиканского межведомственного совета по проведению жилищной реформы и развитию населенных пунктов рассмотрен Порядок перевода долга по льготному кредиту, полученному сельскохозяйственными организациями в ОАО "Белагропромбанк" на строительство жилого дома (квартиры), на гражданина, которому данный дом (квартира) предоставлен для проживания.
казанный Порядок регламентирует взаимоотношения ОАО "Белагропромбанк", сельскохозяйственных организаций, имеющих задолженность по льготным кредитам на строительство жилья на селе, и граждан, проживающих в жилых домах (квартирах), построенных за счет льготного кредита ОАО "Белагропромбанк", желающих переоформить остаток кредитной задолженности на себя.
Возможность перевода долга по такому кредиту предусмотрена подпунктом 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 2005 года № 405 "О некоторых мерах по строительству жилых домов (квартир) в сельскохозяйственных организациях".
В разработанном ОАО «Белагропромбанк» документе предусмотрено, что сельскохозяйственная организация, а также юридическое лицо, имеющее филиал или иное обособленное подразделение, осуществляющее предпринимательскую деятельность по производству сельскохозяйственной продукции, получившие в отделениях ОАО «Белагропромбанк» кредит на строительство жилого дома (квартиры), может осуществлять перевод задолженности, возникшей из кредитных договоров, заключенных с банком в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь от 2 сентября 1996 года № 346 "О некоторых мерах по развитию жилищного строительства на селе" (зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 23 февраля 2001 г. № 1/2185) и от 1 марта 2004 года № 123 "О дополнительных мерах по жилищному строительству на селе и об источниках его финансирования", (зарегистрировано в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 2 марта 2004 г. № 1/5372) на граждан, проживающих в этих жилых помещениях.
Перевод долга допускается на гражданина (с учетом его платежеспособности), которому данный дом (квартира) предоставлен для проживания, и производится по заявлению гражданина с согласия банка на срок до 40 лет с уплатой 3 процентов годовых за пользование этим кредитом. Погашение задолженности по данному кредиту и выплата процентов за пользование им осуществляется равными долями в течение периода погашения кредита. Проценты, начисленные за пользование льготным кредитом сельхозорганизацией до заключения договора перевода долга, уплачиваются этой сельхозорганизацией.
Максимальный срок, на который осуществляется перевод долга на гражданина, исчисляется с момента получения сельхозорганизацией кредита на строительство жилого помещения. Обеспечением своевременного возврата льготного кредита по договору перевода долга и выплаты процентов за пользование им являются: поручительства сельхозорганизации, иного юридического лица и платежеспособных физических лиц (не менее двух), а также залог жилого помещения в порядке, установленном законодательством.
Документом определена конкретная процедура оформления перевода задолженности по кредитам на граждан. Гражданин, проживающий в жилом доме (квартире), построенном за счет льготного кредита, для заключения договора перевода долга по указанному кредиту подает на имя руководителя банка письменное заявление, к которому прилагаются следующие документы: анкеты гражданина, лиц, проживающих в данном доме (квартире), и поручителей – физических лиц; копии правоустанавливающих документов сельхозорганизации на данный жилой дом (квартиру); копия решения уполномоченного органа управления сельхозорганизации о предоставлении гражданину дома (квартиры) для проживания; копия решения уполномоченного органа управления сельхозорганизации о согласии заключения договора перевода долга и оформления гражданином в последующем в собственность жилого дома (квартиры); справка сельского (поселкового) исполнительного комитета о жилищных условиях и составе семьи; справки общеустановленного образца о среднемесячном заработке (доходе) гражданина и поручителей – физических лиц и производимых удержаниях за последние 3 месяца.
Банк может потребовать от гражданина и другие документы для рассмотрения вопроса о заключении договора перевода долга. Одновременно банк информирует гражданина об условиях погашения кредита и порядке уплаты процентов, а также об ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение принимаемых обязательств.
До принятия решения о согласии (несогласии) на перевод долга по льготному кредиту на гражданина кредитная служба банка совместно с юридической службой, службой безопасности после получения полного пакета документов в течение 5 рабочих дней производит проверку представленных документов, определяет платежеспособность гражданина, поручителей и составляет заключение, которое направляется на рассмотрение кредитного комитета банка.
Платежеспособность гражданина и поручителей – физических лиц, являющихся, как правило, членами семьи гражданина (супруга, детей, братьев, сестер, внуков), определяется исходя из их доходов и расходов с учетом того, что в соответствии с законодательством Республики Беларусь о труде, ежемесячные удержания по исполнительным документам и другие обязательные платежи (включая по принимаемому долгу) не должны превышать 50 процентов заработка (дохода) в месяц. К основным статьям расходов относятся: удержания подоходного и других налогов, алименты, ежемесячные платежи по ранее полученным кредитам и товарам, купленным в рассрочку, платежи по различным видам страхования, коммунальные платежи и т.д.
При предоставлении поручительства юридическим лицом, кроме сельхозорганизации, банком осуществляется проверка его юридической правоспособности и финансового состояния путем изучения платежеспособности, которая производится на основании представленной бухгалтерской отчетности: годового бухгалтерского баланса со всеми приложениями к нему, бухгалтерского баланса на последнюю квартальную дату, расшифровок отдельных его статей и других необходимых документов. В исключительных случаях при недостаточной платежеспособности гражданина в расчет платежеспособности может включаться и среднемесячный доход поручителей (членов семьи) с их согласия (с учетом производимых расходов).
В случае, когда перевод долга по кредиту производится на гражданина, пенсионный возраст которого наступит ранее срока полного погашения кредита, договоры поручительства в обеспечение возврата кредита и начисляемых процентов должны заключаться, как правило, с физическими лицами, чей пенсионный возраст наступит после конечного срока погашения кредита. Если же пенсионный возраст поручителя – физического лица наступает ранее конечного срока пользования кредитом то в договоре перевода долга предусматривается переоформление договоров поручительств на других физических лиц.
Договор поручительства может быть оформлен другим отделением ОАО «Белагропромбанк» по месту жительства поручителя. В этом случае отделение банка, заключившее договор перевода долга, по которому поручителем выступит гражданин, проживающий в другом населенном пункте, высылает по электронной почте в банк по месту жительства поручителя сообщение о необходимости заключения договора поручительства, с указанием необходимых реквизитов гражданина (фамилию, имя и отчество, номер и дату договора перевода долга, сумму задолженности по кредиту, которая переоформляется на гражданина). В день заключения данного договора поручительства он высылается в отделение банка по месту заключения договора перевода долга.
Договор поручительства оформляется при предъявлении поручителем документа, подтверждающего личность, справки общеустановленного образца о среднемесячном заработке (доходе) и производимых удержаниях за последние 3 месяца, а также копий платежных документов по расчетам за товары, купленные в рассрочку, по коммунальным платежам, платежам за различные виды страхования и др.
Банк, заключивший договор перевода долга, в день его подписания направляет в территориальную организацию по государственной регистрации недвижимого имущества или ее обособленное структурное подразделение по месту нахождения жилого дома (квартиры) сообщение об изменении кредитополучателя в связи с переводом долга на гражданина с указанием номера и даты заключения договора перевода долга, суммы задолженности по договору на момент подачи сведений и срока возврата кредита.
Жилые дома (квартиры), построенные за счет льготных кредитов, выданных ОАО "Белагропромбанк", должны быть застрахованы от рисков утраты и повреждения.
В случае смерти гражданина, на которого осуществлен перевод долга по льготному кредиту, переоформление задолженности по кредиту производится на наследника(ов) на основании договора о приеме задолженности на условиях ранее заключенного договора перевода долга.
Наряду с порядком переоформления задолженности данный документ содержит и конкретные положения, регламентирующие порядок погашения кредита.
Погашение задолженности по льготным кредитам осуществляется гражданином равными долями в течение всего периода погашения (размер ежемесячного платежа по процентам и по основному долгу остается постоянным на протяжении установленного срока пользования кредитом) в сроки, установленные договором перевода долга: со следующего месяца после заключения договора перевода долга; через 2 месяца в случае заселения в жилой дом, сданный в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений (без оклейки обоями, окраске, облицовке, установке встроенной мебели), а также по устройству дорожек и ограждений, озеленению, которые на день заключения договора перевода долга не выполнены.
Гражданин имеет право на досрочное погашение долга по кредиту, при этом производится перерасчет суммы уплаченных процентов исходя из срока фактического пользования кредитом. Условие перерасчета процентов при досрочном погашении кредита должно быть в обязательном порядке предусмотрено в договоре перевода долга.
Платежи по кредиту могут производиться в безналичной форме (перечисление со своего счета из заработной платы и других доходов) и наличными деньгами. В договоре перевода долга должен быть указан способ внесения платежей (наличный, безналичный).
Начисление процентов за пользование кредитом и платежи по ним производятся ежемесячно, начиная со дня заключения договора перевода долга по кредиту, и уплачиваются ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за расчетным. В договоре перевода долга предусматривается размер повышенных процентов, неустойки, взимаемых с гражданина в соответствии с законодательством при несвоевременном возврате кредита и уплате процентов.
В исключительных случаях гражданину по обоснованному письменному ходатайству решением кредитного комитета банка может быть предоставлена отсрочка уплаты очередного платежа по кредиту на срок не более 3 месяцев без начисления повышенных процентов, взимания неустойки, определенных договором перевода долга. В случае неуплаты отсроченных платежей в указанный срок задолженность относится на счет по учету просроченной задолженности и с момента предоставления отсрочки по данному кредиту применяется повышенная процентная ставка.
При полном досрочном погашении задолженности по кредиту банк производит перерасчет процентов за фактическое время пользования кредитом. В случае, если уплаченная равными долями сумма процентов меньше, чем рассчитанная за фактическое время пользования, к оплате подлежит разность между рассчитанной суммой и фактически уплаченной.
После полного погашения гражданином задолженности по кредиту и уплате всей суммы начисленных процентов банк выдает гражданину справку об отсутствии задолженности по кредиту и процентам. Одновременно в территориальную организацию по государственной регистрации недвижимого имущества или ее обособленное структурное подразделение по месту нахождения жилого дома (помещения) направляется сообщение об отсутствии у гражданина долга по кредиту с целью снятия запрещения на отчуждение жилого помещения.
В конечном счете реализация работниками сельхозорганизаций по их желанию права на перевод долга по льготному кредиту на строительство домов (квартир), которые предоставлены им в пользование, будет способствовать закреплению этих работников в сельской местности и увеличению объемов частного жилищного фонда.

Виктор САВИЦКИЙ, ответственный секретарь Республиканского межведомственного совета по проведению жилищной реформы и развитию населенных пунктов.

16.01.2006

просмотров: сегодня 1, за последние 7 дней 46, за месяц 191

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 2/2006