Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Льготные кредиты хорошо, коммерческие – лучше

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Новости недвижимости » Льготные кредиты хорошо, коммерческие – лучше

Национальный банк Республики Беларусь предлагает постепенно сокращать в стране льготное кредитования жилищного строительства и увеличивать кредитование на коммерческой основе.

Всего за минувший год в Беларуси введено в эксплуатацию 3,5 млн квадратных метров общей площади жилых домов, что на 15,7% больше уровня 2003 года. В текущем году запланировано этот показатель довести до 4 млн. Но этого "явно недостаточно" для уменьшения количества семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, считают специалисты Нацбанка РБ и предлагают ввести новые подходы к кредитованию жилищного строительства.

Как сообщил 13 января на пресс-конференции начальник отдела коммерческих финансовых инструментов Главного управления регулирования банковских операций Нацбанка Алексей Назаров, с 1991 по 2004 год количество белорусских семей, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, уменьшилось с 670 до 522 тысяч, или в среднем по 11,4 тыс. семей в год. При сохранении таких темпов, по мнению А. Назарова, для обеспечения всех нуждающихся потребуется более 45 лет.

Поэтому Нацбанк предлагает постепенно снижать объемы льготного кредитования жилищного строительства, одновременно увеличивая кредитование на рыночных условиях. Такой подход, по словам А. Назарова, может предполагать, с одной стороны, более жесткие требования при отнесении граждан к категории малообеспеченных, имеющих право на получение льготных кредитов, с другой - потребует формирования альтернативных внебюджетных источников финансирования строительства жилья. Ими могут стать расширение участия банков в кредитовании жилищного строительства на принципах ипотеки, когда кредит выдается под залог недвижимости (квартиры, дома и т.д.).

В прошлом году белорусским коммерческим банкам было рекомендовано выдать около 42 млрд рублей (для большей ясности 1 долл. США равен сейчас 2170 белорусским рублям по курсу Нацбанка РБ, в январе 2004 г. - 2156 руб. ), но реально было выдано 249,6 млрд руб. (в национальной и иностранной валюте). Причем в последнее время доля кредитов в национальной валюте увеличивается. И предполагается, что в текущем году и в следующем их удельный вес будет возрастать. Дело в том, как считают в Нацбанке, резервов для снижения процентных ставок (сейчас - от 9 до 12 % годовых) по кредитам в иностранной валюте почти нет, особенно если учесть, что растут ставки в соседних странах и на мировом рынке. В то же время процентные ставки по кредитам в национальной валюте будут продолжать снижаться - к концу года планируется довести до 12-14-15 % в зависимости от конкретного банка. Даже сейчас есть банки, которые выдают кредиты в белорусских рублях семьям, не состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, под ставку рефинансирования, а нуждающимся - под 70 % ставки рефинансирования.

В то же время основным банком, который кредитует население, по-прежнему является Беларусбанк. Он выдает кредиты под 27 процентов годовых для не состоящих на жилищном учете, 21 – для очередников, многодетным семьям – под ставку рефинансирования. Но доля Беларусбанка в общем удельном весе кредитования населения с каждым годом все же снижается. Если в прошлые годы она доходила до 95% и более, то сейчас находится на уровне 85 %. Связано это с более активным участием на этом рынке других коммерческих банков, которые раньше занимались в основном кредитованием юридических лиц. Руководители банков, по словам Назарова, стали понимать, что кредитование населения более выгодный вид деятельности, поскольку кредитополучатели физические лица являются наиболее добросовестными заемщиками. Как правило, доля проблемных кредитов, выданных населению, не превышает 1 процента от общей суммы таких кредитов.

В последнее время к кредитованию населения активно вовлекаются Приорбанк (он занимает третье место на рынке кредитования строительства жилья), Белстройбанк, Белинвестбанк. К ним стали подключаться и мелкие банки. Каждый банк, по действующим в Белоруссии правилам, устанавливает самостоятельно условия предоставления кредитов. То есть гражданин имеет возможность обойти несколько банков и выбрать те условия кредитования, которые его наиболее устраивают. Это касается сроков (10-15-20 лет), процентных ставок и способов обеспечения кредита.

Но чтобы еще более расширить участие коммерческих банков в кредитовании жилищного строительства, нужно, как полагает А. Назаров, на все белорусские банки распространить опыт Беларусбанка. Последнему пока только в единственном числе разрешено (указ президента РБ 2000 года) выдавать кредиты под залог строящегося жилья. Правда, специалист не указал на то, что этот залог пока носит чисто формальный характер, поскольку реализовать его в случае неплатежеспособности кредитополучателя банк по сути дела не может. В то же время Назаров отметил, что для распространения практики кредитования Беларусбанка на другие банки необходимо вносить соответствующие изменения в Жилищный кодекс и принимать закон об ипотеке. Разговоры на эту тему ведутся уже давно и в правительстве, и в министерствах, и в Нацбанке Беларуси. Но, как говорится, воз и ныне там. На пресс-конференции, правда, прозвучала информация, что Палата представителей Национального собрания РБ уже в текущем году будет рассматривать проект закона об ипотеке, но это вовсе не означает, что этот закон будет принят и начнет работать хотя бы со следующего года. Живой пример - проект нового Жилищного кодекса, который в парламенте "принимают" уже два года.

Что касается объемов кредитования строительства жилья в 2005 году, то льготных кредитов Беларусбанку правительством поручено выдать на сумму 605 млрд рублей, Белагропромбанку - 235 млрд рублей (для строительства жилья на селе). Строительных кредитов на рыночных условиях предусматривается выдать в объеме 260 млрд рублей - на 217,4 млрд больше, чем рекомендовалось в прошлом году. При этом количество банков, имеющих право предоставлять коммерческие кредиты, увеличено с 9 до 20.

Также было отмечено, что в 2004 году льготные кредиты Беларусбанка, запланированные на жилищное строительство в городах, оказались востребованными примерно на половину (строительство на селе кредитует Белагропромбанк - освоение почти стопроцентное). При плане в 500 млрд руб. гражданам-очередникам было выдано кредитов на сумму 297 млрд руб. Низкий уровень освоения льготных кредитов, по мнению Назарова, вызван низкой организационной работой облисполкомов и Мингорисполкома по формированию коллектива застройщиков и предоставления всех необходимых документов на получения кредита в банк. К причинам можно отнести и низкую платежеспособность населения, и удорожание строительства более чем на 20 % за прошедший год, и недостаток новых площадок под размещение жилых объектов. По освоению запланированных льготных кредитов лучший показатель в Брестской, Витебской и Гродненской областях – около 82-86 %, тогда как в Минске освоено только 35,8 %.

В целом на жилищное строительство в Белоруссии в 2005 году из всех источников финансирования будет направлено 2 трлн 636 млрд руб., что на 40 % больше прошлогоднего показателя. В том числе, запланировано выделить из консолидированного бюджета 354 млрд, из инновационных фондов организаций - 230 млрд, 952 млрд - привлечь от населения. Кредитные ресурсы банков составят 1,1 трлн руб.

При этом, в Минске должно быть построено 900 тыс. кв. метров жилья (в 2006 - 1 млн.), в Минской области - 320-360 тыс., Брестской - 490-540 тыс., Витебской - 345-380 тыс., Гомельской - 440-495 тыс. и в Гродненской области - 420-520 тыс. кв. метров жилья.

Марина СИРОТКО

24.01.2005

просмотров: сегодня 0, за последние 7 дней 7, за месяц 44

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 3/2005