Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Финансовая грамотность снижает кредитные риски

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Прочее » Финансовая грамотность снижает кредитные риски

При грамотном планировании расходов и управлении личными финансами, даже семьи с невысокими доходами способны решить свои жилищные либо иные проблемы, требующие больших затрат. А умение эффективно распоряжаться деньгами во многом зависит от финансового образования хозяина этих денег.

Совсем недавно в Минске были подведены итоги реализации в нашей стране пилотного проекта «Финансовое образование для малоимущих семей в Беларуси»

Проект осуществлялся с октября 2009 по май 2010 года в рамках проекта Программы развития ООН (ПРООН) и национального банка РБ «Содействие развитию микровинансирования в Республике Беларусь».

Основной целью проекта являлось содействие улучшению доступа населения и малого предпринимательства к финансово-кредитным ресурсам и повышение финансовой культуры населения.

В ходе проекта был создан Совет по развитию микрофинансирования, в который вошли представители Национального банка, министерств финансов, экономики и юстиции РБ, Представительств ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития), МФК (Международная финансовая корпорация) и ПРООН (Программа развития ООН), ассоциаций белорусских банков и кредитных союзов, а также Республиканского микрофинансового центра.

Пытаясь объяснить, причину заинтересованности Национального банка в данном проекте и проектах данной области, начальник главного управления банковского надзора, член Совета Директоров Национального банка РБ Сергей Дубков рассказал, что в настоящее время фрагментарно реализуется целый ряд проектов, связанных с повышением финансовой грамотности населения.

Однако заметил, что, к сожалению, в Беларуси пока нет таких комплексных программ, которые сегодня действуют у наших ближайших стран-соседей. «Я полагаю, что развитие финансового рынка, в том числе подготовка правительством и Национальным банком ряда фундаментальных программ, (в частности программа развития финансового рынка, а так же разрабатываемая в настоящее время Национальным банком программа развития банковского сектора экономики РБ в 2011-2013 гг. и до 2020 года) подтверждает заинтересованность регуляторов Нацбанка в развитии финансового рынка, развитии его инструмента». При этом представитель Нацбанка подчеркнул, что данные документы находятся в достаточной степени готовности.

Хотелось бы отметить тот факт, что на сегодняшний день в нашей стране из всех желающих приобрести жилье только весьма незначительный процент имеет на руках всю необходимую сумму денежных средств на его покупку. Остальной же процент вынужден прибегать к помощи банков, которые, конечно же, при наличии у человека необходимых справок и документов, а так же при наличии у клиента необходимой стартовой суммы, выдают кредит на жилье.

Безусловно, можно просто пойти в банк и расспросить о подробностях той или иной процедуры, будь-то получение пластиковой карты или же получение кредита на жилье. Однако велика вероятность того, что человек просто забудет спросить о чем-то важном или попросту не будет об этом знать. Отсюда можно сделать вывод, что все же намного комфортнее чувствуешь себя, когда понимаешь, о чем рассказывает тебе банковский работник, а ты в свою очередь можешь задать грамотный вопрос. Такие, казалось бы, мелочи зачастую препятствуют возникновению трудностей при общении банка с клиентом, притом, как со стороны клиента, так и со стороны самого банка. Если же клиент приходит в банк подготовленным, знающим чего он хочет, то это, несомненно, упрощает и ускоряет процесс получения кредита.

«Банки заинтересованы, в том, чтобы их партнеры и их клиенты были финансово грамотными. Вопрос финансовой грамотности – это вопрос управления рисками. Когда партнеры по переговорам по хозяйственной сделке четко понимают все финансовые риски, то тогда можно говорить о качественном и долгосрочном сотрудничестве», – сказал представитель Нацбанка.

Специалист так же добавил: «К сожалению, несмотря на высокий образовательный уровень в стране, уровень финансовой грамотности на всех срезах общества, как малоимущих, так и людей состоятельных низкий. Это относится и к органам Госуправления».

Как утверждают эксперты, в странах Восточной и Центральной Европы уровень финансовой грамотности малоимущих семей исключительно низок. Данная ситуация отражает ограниченное распространение услуг финансового сектора и доступных инструментов, а это означает, что население сравнительно мало знает об институтах финансового сектора и не обладает навыками управления личными финансами. Люди и организации, работающие с малоимущим населением, постоянно отмечают, что большинство малоимущих семей не составляют долгосрочных финансовых планов и редко имеют сбережения. Кроме того, большинство малоимущего населения не пользуются услугами банков, а предпочитают брать деньги в долг.

«Полагаю, что уровень развития рыночных отношений в стране, а так же финансовой дисциплины приведет в ближайшее время к подготовке государственной программы повышения финансовой грамотности, которая будет наполнена соответствующими человеческими и финансовыми ресурсами. И надеюсь, что наши коллеги из международных финансовых организаций, имеющие глобальный опыт в данном вопросе, нам помогут», – сказал С. Дубков.

Специалист также отметил, что данная программа не характеризует нашу страну как «отстающую». Подобные же программы действуют почти во всех странах с нормальными финансовыми системами. Как в странах Центральной и Восточной Европы, так и в странах Западной Европы. «Все заинтересованы в долгосрочном и эффективном сотрудничестве. Когда есть долгосрочное и эффективное сотрудничество, то снижаются риски. И те события, которые на международных рынках вы видите сейчас, будут повторяться с меньшей периодичностью», – заключил С. Дубков.

Говоря о подробностях проекта «Финансовое образование для малоимущих семей в Беларуси» хотелось бы отметить, что в ходе него был апробирован основной курс финансового образования МФЦ «Планируй свое будущее». Его результатом стало проведение подготовленными тренерами занятий для 537 малоимущих жителей Беларуси из 14 населенных пунктов, включаю деревни и города.

Марина БОБЛОВСКАЯ.

25.07.2010

просмотров: сегодня 1, за последние 7 дней 9, за месяц 30

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 29/2010