Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Заемщики подсели на сладкое

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Прочее » Заемщики подсели на сладкое

Быстрое снижение в текущем году процентных ставок по кредитам, предоставляемым на приобретение и строительство жилья на рыночных условиях, не привело к такому же быстрому увеличению спроса на кредиты со стороны населения.

Максимальный уровень процентных ставок по нельготным кредитам, предоставляемым физическим лицам, был в феврале – 25,8%. Но Национальным банком и правительством с начала года принимались активные меры по снижению ставок, и уже в сентябре средняя ставка по нельготным кредитам населению сложилась на уровне 18,5%.

При этом объем кредитной задолженности физических лиц в белорусских банках на 1 октября 2010 года составил Br20,1 трлн., или 25,3% в общем объеме кредитного портфеля банков. На одного жителя республики на 1 октября приходилось Br2119,3 тыс. кредитной задолженности.

Основными направлениями кредитования по-прежнему остаются финансирование недвижимости и кредитование на потребительские цели. В прошлом году девальвация, запрет на кредитование в иностранной валюте способствовали снижению кредитования на потребительские нужды, но при этом сохранился рост по кредитованию недвижимости. Так, если в январе 2009 года доля кредитов на потребительские нужды составляла 45,7%, то в настоящее время она находится на уровне 29,2%. Доля кредитов на недвижимость увеличилась с начала 2010 года с 65,2% до 70,8%. Правда основная часть таких кредитов – льготные. В целом задолженность по выданным льготным кредитам с 2005 года увеличилась в 13 раз до Br11,5 трлн. на 1 октября 2010 года.

Ведущим банком по кредитованию населения является Беларусбанк, доля которого в общей задолженности физлиц составляет 71,6%.

Рублевые и валютные вклады населения в белорусских банках увеличились за десять месяцев 2010 года более чем на Br4,5 трлн., или на 24,9%, достигнув в начале ноября почти Br22,7 трлн. При этом, согласно информации Нацбанка, депозиты в национальной валюте в январе-октябре возросли почти на Br2,6 трлн., или на 32,2%, а в иностранной – на 470 млн. долл., или на 13,3%. В начале ноября вклады граждан составили в национальной валюте почти Br10,6 трлн., в иностранной – 4,012 млрд.долл. в эквиваленте.

Следует также отметить, что в октябре депозиты в иностранной валюте выросли на 0,15 млрд.долл., тогда как депозиты в белорусских рублях снизились на Br0,2 трлн. Для сравнения, в сентябре валютные депозиты выросли на 0,18 млрд.долл., тогда как рублевые – на Br81,5 млрд. Таким образом, как делают выводы аналитики, население в октябре намного активнее переводило средства с рублевых депозитов на валютные.

По предварительным данным Нацбанка чистая покупка населением наличной и безналичной иностранной валюты в октябре составила 317,2 млн.долл. Это примерно в 1,5 раза превысило прирост валютных вкладов за тот же месяц и почти в 5 раз больше, чем было куплено иностранной валюты в сентябре.

В валовом выражении в октябре физические лица купили иностранной валюты на 917,5 млн.долл. (на 32,6% больше, чем в сентябре), продали на 600,3 млн.долл. (снижение на 5,4 %). В том числе продано наличной валюты на 591,6 млн.долл. (меньше на 5,6%), куплено – на 844, 6 млн.долл. (больше на 31,2%). Итого чистый спрос по наличной валюте, как пишет еженедельник «Белорусы и рынок», в октябре составил 253,5 млн.долл. (против 16,5 млн. долл. в сентябре), по безналичной – 64,1 млн.долл. (против 40,7 млн. долл.).

Для сравнения, чистый спрос по наличной иностранной валюте в апреле составил 3,6 млн.долл., в мае – 29,9 млн., в июне – 30,9 млн., в июле – 60 млн., в августе – 35 млн., в сентябре – 57,2 млн. долларов.

Аналитики прогнозируют, что в ноябре и декабре рост спроса на иностранную валюту со стороны населения сохранится. То есть может повториться сценарий, который имел место в конце 2008 года, когда население, чтобы защитить свои деньги от возможной девальвации, переводило их в иностранную валюту, вкладывали в недвижимость, в золото и другие ценности.

Профучастники рынка недвижимости надеялись на увеличение активности инвестиционных покупателей и на рынке жилья. Правда, если судить по количеству заключенных в октябре договоров купли-продажи квартиры, «вторичка» пока не рассматривается населением в качестве надежного гаранта от возможной девальвации.

Что касается рынка долевого строительства, то здесь сложно говорить о какой-то динамике спроса, поскольку договоры долевого строительства не проходят государственную регистрацию в отличие от договоров купли-продажи объектов недвижимости.

К слову, отметим, что по состоянию на 1 октября текущего года в Беларуси действовал 31 банк. В структуре депозитов на ту же дату Минск и Минская область занимали самую большую долю – 53,4%. Далее идет Гомельская область – 10,8%, на последнем месте Могилевская область – 7,5%. В разрезе банков лидирует Беларусбанк – 54,4% депозитов.

По данным Нацбанка если на 1 января 2005 года сумма кредитной задолженности (кредиты на недвижимость и потребительские цели) на каждого жителя страны составляла Br197,1 тыс., то по состоянию на 1 октября 2010 года – Br2119,3 тыс. С 1 января 2005 года к 1 октября 2010 года сумма кредитной задолженности по льготным кредитам, предоставленным физическим лицам на строительство и приобретение жилья, выросла с Br900,9 млрд. до Br11 509,8 млрд., по рыночным кредитам – с Br375,8 млрд. до Br2727,3 млрд. Причем если за прошлый год задолженность по рыночным кредитам выросла почти на 25%, то за 9 месяцев текущего года – только на 5,6%. Самыми динамичными для кредитов, предоставляемых на общих условиях на приобетение и строительство жилья, оказались 2005 и 2008 годы – рост на 56%. В 2006 году задолженность по рыночным кредитам выросла на 49,6%, в 2007 году – на 50%.

При этом первое место по количеству выданных на строительство и приобретение жилья кредитов (льготные и нельготных) по-прежнему занимает Беларусбанк. Так, если на начало 2005 года на его долю приходилось 86,2% задолженности, то на 1 октября 2010 года – 92,2%. Приорбанк в 2005 году был и остается на втором месте. Правда его доля уменьшилась с 6,6% в 2005 году до 1,9% на 1 октября 2010 года. Доля Белинвестбанка тоже уменьшилась – с 1,8% до 1 %. Зато увеличились доли БПС-Банка – с 1,3% до 1,5%, Белагропромбанка – с 0,2% до 0,7% и прочих банков – с 1,3% до 2,7%.

Владимир ВОЛКОВ.

22.11.2010

просмотров: сегодня 0, за последние 7 дней 4, за месяц 26

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 46/2010