Газета «Недвижимость Белоруссии» издается с 1996 года и на сегодняшний день является крупнейшим аналитическим и информационным изданием о недвижимости в Республике Беларусь

Льготный кредит с учетом имеющейся квартиры

Главная страница » Публикации газеты «НБ» » Рубрики » Жилищное законодательство РБ » Льготный кредит с учетом имеющейся квартиры

Во избежание различных толкований норм Указа Президента от 14 апреля 2000 года № 185 "О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений" Минстройархитектуры утвердило специальную инструкцию по определению размеров льготных кредитов в зависимости от имеющегося в собственности у кредитополучателя и членов его семьи жилья. Установленный инструкцией порядок распространяется и на граждан (претендующих на льготный кредит), проживающих в кооперативных квартирах, по которым полностью выплачен паевой взнос до 1 мая 1994 года.

Инструкция о порядке определения величины льготного кредита утверждена постановлением Министерства архитектуры и строительства от 27 августа 2003 года № 14, согласована с ОАО "Сберегательный банк "Беларусбанк", зарегистрирована в Национальном реестре правовых актов Республики Беларусь 8 сентября 2003 года № 8/9977. Она предназначена для установления порядка определения величины льготного кредита, предоставляемого гражданам на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, с учетом общей площади жилого помещения, находящегося в собственности гражданина и членов его семьи.

Особенность документа заключается в том, что в нем содержится ряд конкретных примеров, позволяющих даже не специалисту определить размер ожидаемого кредита в зависимости от состава семьи, места проживания (в городе или деревне) и того, какую квартиру она собирается строить (покупать) с господдержкой. При этом инструкция не меняет общих правил кредитования, содержащихся в выше упомянутом Указе Президента № 185.

Напомним, что согласно действующим правилам максимальный размер льготного кредита не должен превышать 75 процентов (для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, - до 95 процентов) стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. Этот норматив для горожан составляет 20 кв. метров на человека. К примеру, если семья из 4-х человек, не имеющая в собственности никакого жилья, строит квартиру площадью 80 кв. метров, то кредит она может получить в пределах стоимости 60 кв. метров. В качестве последней берется утвержденная стоимость жилья типовых потребительских качеств (в инструкции это 416 тыс. руб. /кв. м), но не договорная, которая может быть выше в зависимости от отделки помещения и от того, кирпичный дом или панельный.

Если та же семья из 4-х человек постоянно проживает в сельской местности и строит дом площадью 125 кв. метров, то она может рассчитывать на то, что ей прокредитуют не более 114 кв. метров. Дело в том, что нормативная площадь для расчета кредита для сельских жителей составляет 30 кв. метров на человека, а размер кредита ограничен 95 процентами нормативной площади. При этом максимальная сумма кредита составит около 61,7 млн. BYR (с учетом нормативной стоимости такого жилья - 541 тыс. BYR/ кв. м).

Если у претендента на льготный кредит или членов его семьи есть в собственности какое-то жилье, расположенное в пункте проживания, то размер выдаваемого кредита получается меньше. При расчете также учитывается и то жилье, которое находилось в собственности и было продано "после 23 октября 2001 года в течение трех лет до заключения кредитного договора".

Допустим, городская семья из 5-ти человек проживает в собственной 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров. Данная семья полным составом состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 4-комнатной квартиры 85 кв. метров. Норматив льготно кредитуемой общей площади в строящейся квартире определяется из расчета 20 кв. метров на одного члена семьи и составляет 100 кв. метров (20 x 5). Размер общей площади, подлежащей льготному кредитованию, будет 55 кв. метров (100 - 45), а величина льготного кредита не должна превышать 75 процентов его стоимости, т.е. стоимости 41,25 кв. м (0,75 x 55), которая при нормативе 416 тыс. руб./кв. м составляет 17,16 млн. руб. (416 x 41,25).

Если же в этой семье двое остаются проживать в старой квартире, а трое строят новую общей площадью 65 кв. метров, то банк тоже вправе прокредитовать им не более 41,25 кв. м. "Норматив льготно кредитуемой площади в строящейся квартире из расчета 20 кв. метров на каждого члена семьи - 60 кв. метров (20 x 3). Норматив общей площади остающимся проживать в квартире - 40 кв. метров (20 x 2). Сверхнормативная площадь составляет 5 кв. метров (45 - 40)". И далее в приведенном в инструкции расчете эти 5 метров отнимаются от 60. Остается 55 кв. метров, 75 процентов от которых и есть максимально кредитуемая площадь. С учетом нормативной стоимости (416 тыс. руб. /кв. м) общая сумма кредита, как и в предыдущем варианте, составит не более 17,16 млн. руб.

Вот еще один типичный описанный в инструкции пример. Неполная семья из 3-х человек (мать и двое детей) состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, проживает в собственной 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров, в которой проживает и прописан бывший супруг, и осуществляет строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 70 кв. метров с привлечением льготного кредита. Норматив льготно кредитуемой площади в строящейся квартире из расчета 20 кв. метров на каждого члена семьи - 60 кв. метров (20 x 3). Норматив общей площади, предоставляемый остающемуся проживать в квартире бывшему супругу, - 20 кв. метров. Итого сверхнормативная площадь - 25 кв. метров (45 - 20). Поэтому максимальный размер льготно кредитуемой площади строящейся квартиры составит всего 35 кв. метров (60 - 25). А максимальная величина льготного кредита в данном примере составит 75 процентов стоимости строительства 35 кв. метров или стоимости 26,25 кв. метров (0,75 x 35), которая при нормативе 416 тыс. руб./кв. м получится 10,92 млн. рублей.

А что, если семья хочет получить кредит на покупку квартиры? На этот вопрос в инструкции тоже можно найти ответ. Семья из 3-х человек намерена приобрести квартиру площадью 53 кв. метра. В этом случае она вправе надеяться на кредит, который не должен превышать 70 процентов максимального размера кредита, рассчитанного для строительства жилья, т.е. стоимости 31,5 кв. метра (0,70 x 0,75 x 60), и величину оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения. При стоимости 416 тыс. руб./кв. м максимальная величина льготного кредита составит 13,104 млн. руб. (416 x 31,5). А предоставляется льготный кредит "в пределах рассчитанной суммы в размере наименьшей стоимости приобретаемого жилого помещения, определяемой по договору купли-продажи или справке об оценочной его стоимости (для одноквартирных жилых домов или квартир в сельской местности - с учетом хозяйственных построек), выданной органами регистрации и технической инвентаризации либо сельским Советом депутатов.

Вот еще одна не менее часто встречающаяся ситуация. Семья из 5-ти человек проживает в находящейся в собственности 2-комнатной квартире общей площадью 45 кв. метров. Семья в составе 2-х человек состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 2-комнатной квартиры общей площадью 51 кв. метр. В занимаемой квартире остаются проживать 3 члена семьи. Норматив льготно кредитуемой площади строящейся квартиры из расчета 20 кв. метров на каждого члена семьи составляет 40 кв. метров (20 x 2).

Норматив общей площади остающимся проживать в квартире членам семьи составляет 60 кв. метров (20 x 3) при фактической общей площади занимаемой квартиры 45 кв. метров. В данном случае вычитание общей площади не производится, а величина льготного кредита не должна превышать 75 процентов стоимости строительства 40 кв. метров, т.е. стоимости 30 кв. метров (0,75 x 40), которая при стоимости 1 кв. метр 416 тыс. рублей составит 12,480 млн. руб. (416 x 30).

Но если та же семья из 5-ти человек проживает в 3-комнатной квартире общей площадью 64 кв. метра, то при тех же исходных данных размер сверхнормативной площади составит 4 кв. метра (64 - 60), вследствие чего норматив льготно кредитуемой площади для семьи (2 человека) кредитополучателя уменьшится на 4 кв. метра и соответственно составит 36 кв. метров (40 - 4). Максимальная величина льготного кредита не должна превышать 75 процентов стоимости строительства 36 кв. метров, что составляет стоимость 27 кв. метров (0,75 x 36), которая при стоимости 1 кв. м 416 тыс. рублей составит 11,232 млн. руб. (416 x 27).

В инструкции также сказано, что для семьи, имеющей в собственности однокомнатную квартиру, когда в ней остается проживать один член семьи кредитополучателя или бывший супруг (супруга), нормируемый размер общей площади уменьшается на разность между общей площадью однокомнатной квартиры и общей площадью из расчета 36 кв. метров на остающегося проживать. Для семей, постоянно проживающих в сельских населенных пунктах и работающих в них, общая площадь на одного остающегося проживать в однокомнатной квартире в блокированном жилом доме составляет 44 кв. метра. Здесь же приводится и пример.

"Семья из 4-х человек проживает в принадлежащей ей на праве собственности 1-комнатной квартире общей площадью 43 кв. метра. Семья в составе 3-х человек состоит на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и осуществляет строительство 3-комнатной квартиры общей площадью 64 кв. метра. В 1-комнатной квартире остается проживать 1 член семьи застройщика или бывший супруг (супруга). Норматив льготно кредитуемой площади в строящейся квартире из расчета 20 кв. метров на каждого члена семьи составляет 60 кв. метров (20 x 3). Норматив площади остающемуся проживать в занимаемой квартире - 36 кв. метров. Сверхнормативная площадь составляет 7 кв. метров (43 - 36). Льготному кредитованию для семьи из 3-х человек подлежит общая площадь строящейся квартиры в размере 53 кв. метров (60 - 7). Максимальная величина льготного кредита составит 75 процентов стоимости строительства 53 кв. метров или стоимость 39,75 кв. метра (0,75 x 53), которая при 416 тыс.руб./кв. м составит 16536 тыс. руб. (416 x 39,75)".

В данном примере есть один очень тонкий момент. Если в "такой" (надо полагать, однокомнатной) квартире остаются проживать несколько членов семьи кредитополучателя, а также бывший супруг (супруга), "то нормируемый размер общей площади уменьшается на разность между общей площадью 1-комнатной квартиры и общей площадью из расчета 20 кв. метров на каждого из остающихся проживать в 1-комнатной квартире или 30 кв. метров на каждого из проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и остающихся проживать в 1-комнатной квартире в блокированном жилом доме.

Предположим, семья уже из 5-ти человек (объединенные семейными узами) проживает в той же 43-метровой 1-комнатной квартире. Семья из 3-х человек строит все ту же 3-комнатную квартиру общей площадью 64 кв. метра. Но уже в 1-комнатной остаются проживать 2 члена семьи застройщика или бывший супруг (супруга) с ребенком, в том числе совершеннолетним. Норматив льготно кредитуемой площади в строящейся квартире - 60 кв. метров (20 x 3) (как и в предыдущем примере). А вот норматив общей площади остающимся проживать в занимаемой квартире составляет уже не 36 (когда в ней оставался 1 человек), а 40 кв. метров (20 x 2). И сверхнормативная площадь получается 3 кв. метра (43 - 40). Эти 3 метра отнимаются от 60, а полученная разница умножается на 0,75. Итого максимальная величина льготного кредита составит 17784 тыс. руб. (416 x 42,75).

К сожалению, мы не можем привести все данные в инструкции расчеты, поскольку их достаточно много. Но если будет проявлен интерес со стороны читателей, то мы постараемся продолжить тему в последующих номерах "НБ". Но в любом случае упомянутые в данной публикации примеры лишний раз подтверждают, что, для того чтобы построить квартиру с привлечением льготного кредита, нужно иметь в запасе определенную, а в некоторых случаях и весьма существенную сумму собственных средств.

Также следует иметь в виду, что установленный инструкцией порядок распространяется и на граждан, проживающих в кооперативных квартирах, которые не оформлены в частную собственность, но по которым полностью выплачен паевой взнос до 1 мая 1994 года. "Расчет размера подлежащей льготному кредитованию общей площади строящегося (реконструируемого) или приобретаемого ими жилого помещения производится с учетом общей площади такой кооперативной квартиры в соответствии с настоящей инструкцией".

Елизавета БУЛАТЕЦКАЯ

20.10.2003

просмотров: сегодня 1, за последние 7 дней 22, за месяц 110

Комментарии:

Добавить комментарий

 

Аватарку можно добавить, зарегистрировав email на gravatar.com

CAPTCHA Image Reload Image

* — поле обязательное для заполнения

Материалы номера 41/2003