Газета издается с 1996 года. Мы с Вами больше 20 лет!
Издается с 1996 года. Мы с Вами больше 20 лет!

Кредит на покупку жилья

14.10.2015 | Рубрика: Аналитика, комментарии

В текущем году, особенно в его начале, наблюдались скачки процентных ставок на кредиты на покупку жилья, а в некоторых случаях банки и вовсе приостанавливали их выдачу. Все это было обусловлено, прежде всего, нестабильностью курса белорусского рубля по отношению к иностранным валютам. Изменилась ли ситуация сегодня? Стала ли доступнее и рациональна ли покупка жилья в кредит? Какие кредиты выдаются сейчас и на каких условиях?


Каждый банк, вне зависимости от процентной ставки и сроков выплат, требует предоставить паспорт или вид на жительство, согласие на предоставление кредитной истории (проверка на наличие взятых и выплаченных кредитов для выявления платежеспособности и добросовестности), а также справку о доходах. В некоторых случаях могут потребовать заявление-анкету как от вас, так и от ваших поручителей (если они требуются для кредита), а также документ воинского учета (для мужчин, не достигших возраста 27 лет) и дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей.

Для лиц, желающих взять кредит, существуют возрастные ограничения. В большинстве своем минимальный возраст составляет 21 год, однако некоторые банки ставят порог в 22 года. При этом минимальный стаж работы должен составлять от 3 месяцев. Максимальное же возрастное ограничение составляет 70 лет.

Если Вы выполнили все требования банка, то должны обязательно учесть пределы дозволенной суммы, а также то, что ни один кредит не выдается на полную стоимость квартиры, максимум на 90% от её стоимости.

По данным банков, а также портала Finance.tut.by, в таблице  представлены актуальные кредиты, предлагаемые банками:

Банк/ Кредит

Цель кредита

Макси-
мальный срок

Проце-
нтная ставка на 12.10.
2015

Доля собст-
венного участия

Белгазпромбанк/
Новосёлы

на покупку квартиры

До 15 лет

30%

от 30%

Беларусбанк/
Кредит на приобретение жилья

на приобретение жилых помещений, построенных по гос. заказу

До 15 лет

32%

от 25%

Белагропромбанк/ На приобретение жилья

на покупку жилья;
на покупку дома

До 20 лет

35%

от 10%

Паритетбанк/
Твоя недвижимость

на недвижимость

До 15 лет

36%

от 30%

БелВэб/
Дружная будоуля

Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома

До 25 лет

37%

От 20%

БелВэб/
Уласнае жылле

Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома

До 20 лет

38%

От 20%

Белинвестбанк/
На строительство и приобретение жилой недвижимости

Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома

До 20 лет

39%

От 10%

БПС-Сбербанк/
Свое жилье (МайКлассКом)

Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома

До 20 лет

39%

От 20%

Приорбанк/
Дружная семья

Покупка квартиры;
Покупка дома

До 15 лет

42%

От 20%

БПС-Сбербанк/
Кредит на покупку или строительство жилья «Классический»

Строительство квартиры;
Строительство дома;
Покупка квартиры;
Покупка дома

До 20 лет

42%

От 20%

Также существует льготный кредит, но, согласно Указу Президента № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» от 06.01.2012 г. его могут получить только следующие лица:

·         Военнослужащие.

·         Граждане, имеющие право на внеочередное получение жилищных помещений. 

·         Трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя социального жилья, в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение.

·         Многодетные семьи. 

·         Граждане, в состав семей которых входят дети-инвалиды, а так же инвалиды с детства I и II группы.

·         Совершеннолетние молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента РБ. 

·         Граждане, которым были назначены  стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым.

·         Граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитии.

·         Граждане, осуществляющие строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в городах-спутниках (население до 20 тыс. человек).

·         Судьи и прокурорские работники.

·         Молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на льготное кредитование. 

Ставка льготного кредита зависит от ставки рефинансирования и от категории граждан, к которой относится кредитуемый. Условия кредитования указаны в таблице:

Категория граждан

Срок кредита

Процентная ставка

Максимальный размер кредита

Многодетные семьи

40 лет

1%

100%

Иные категории

20 лет

20% от ставки рефинансирования, но не менее 5%

90%

Молодые семьи

20 лет

50% от ставки рефинансирования, но не менее 5%

90%

 

На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет  25%. Таким образом, ставка льготного кредита составляет от 1 до 12,5%, причем размер кредита варьируется в диапазоне 90-100% от стоимости квартиры, а срок уплаты от 20 до 40 лет. На данный момент это самый выгодный кредит, но, к сожалению, далеко не всем он доступен.

С условиями ознакомились, а теперь рассмотрим на примере семьи из двух человек возможность приобретения квартиры с использованием кредита.

Итак, по данным Белстата средняя начисленная заработная плата в Республике Беларусь равна 6 970 521 руб. Семья состоит из двух трудоспособных человек, поэтому предположим, что их совокупный доход в месяц составит 14 млн. руб. Допустим, эту семью полностью обеспечивают родственники, а все заработанные деньги откладываются для покупки однокомнатной квартиры.

Предположим, эта семья собирается купить однокомнатную квартиру площадью 33 кв.м. за 800 млн. руб. Предположим, что у них есть (накопили, подарили) чуть больше 20% требуемой суммы им необходим кредит в объеме 600 млн. руб.

Кредит по минимальной ставке 30% годовых предполагает первый взнос по кредитным процентам в размере 15 млн. руб (который будет уменьшаться по мере погашения основной суммы) и более 3,3 млн. руб в погашение основного долга (если срок кредита 15 лет). Таким образом даже по наиболее выгодному варианту ежемесячные выплаты превысят 18 млн. руб, что превышает совокупный доход кредитополучателей. А если семья не находится «на полном содержании»?

А за какой период времени семья сможет приобрести квартиру за счет собственных средств? Предположим, что нет инфляции, цены на недвижимость не меняются, да и средняя заработная плата по стране остается неизменной. В этом случае, откладывая все заработанное, чтобы накопить сумму 800 млн. руб рассматриваемой семье потребуется чуть меньше 5 лет. Выглядит вполне оптимистично.

Но необходимо учитывать, что гражданам необходимо самих себя обеспечивать, на что тратится основная часть заработанных денежных средств. А потому приобретение жилья отодвигается на долгие годы.

ГК «Мольнар».

_

© ООО «Служба недвижимости», 2019. УНП 191090767.